财富账户提供一种全新、简单的财富管理方式，以方便的手段帮助您实现全方位的资金管理和全方位的投资管理，将复杂的理财生活化繁为简，使您的财富管理富有效用，而且更加简单、方便和清楚。 　　财富账户的启用十分简单，您只要完成开户和安装专业版就可顺利使用财富账户。 　　为了使您更好地运用财富账户出色的资金管理功能和投资交易功能，您可参照以下常用步骤：

财富账户不发行银行卡片。开立财富账户后，必须申请一个移动数字证书，安装一个网上银行[财富账户专业版]。这样您就可以使用财富账户专业版方便安全地管理您的财富账户。财富账户专业版安装指南

财富账户是一个个人资产的核心管理账户，具有强大的现金管理和投资管理功能，您可考虑将您的个人资产集中到财富账户中进行统一管理。 1、 建议将资金集中到财富账户，设置自动条件转账功能定期将工资收入汇集到财富账户，充分利用财富账户的自动理财功能得到更好的利息回报。   2、 把您常用的银行卡和经常性往来账户与财富账户建立关联，然后利用财富账户的指定周期转账功能和自动条件转账功能，轻松安排日常生活的资金支出和调度。   3、 把您的各类投资资产转入财富账户后，就可通过财富账户投资股票、基金、外汇和受托理财，还可定制您需要的投资专业资讯，以帮助您更好地进行投资。 继续下面的两个步骤，开始具体配置您的个人资产管理需求。

(1)列出您的银行卡清单 　　列出您自己的银行卡和有经常性资金往来的对方银行账户清单，前往我行营业网点将您本人的招商银行储蓄卡设为关联卡，在财富账户专业版上将本人其他银行的账户或有往来的他人银行账户设为协议账户。这样，就可通过财富账户专业版对支付转账进行统一管理，使各个银行卡可根据您的要求，定期自动实现资金转账和调度。     将本人招商银行卡设为关联卡，将本人非招商银行卡或他人账户设为协议账户。 本人银行卡及有经常性资金往来的他人账户清单 银行卡/账户 功能需求 转账关系设置 收入类 (仅适用于关联卡) 工资收入账户 其他收入账户 资金定期自动汇集到财富账户统一管理，获得更高利息。 使用“自动条件转账”。例：设定卡上余额为100元，系统每日自动检测，将超出金额转入至财富账户。 定期固定支出类 (适用于关联卡和协议账户) 按揭还贷卡 固定缴费卡 亲友接收汇款账户 子女消费卡   定期自动划转固定金额到支出账户，转账汇款不必费心，不必再跑银行。 使用“指定周期转账”。例：设定每月需支付的金额为3000元，每月5号由财富账户向该卡转账。 定期稳定余额类 (仅适用于关联卡) 消费卡 杂项缴费卡  每月定期自动检测，保持卡里稳定余额，以备日常生活支出。 使用“自动条件转账”。 例：设定消费卡余额为2万元，系统每日自动检测，消费卡余额不足2万元，从财富账户转账补足2万元；消费卡余额高于2万元，高出部分金额转入财富账户。   　(2)设定对应的自动转账功能 「汇集资金至财富账户」   适用于工资或其他收入账户 如果您的工资收入卡是关联卡，使用“指定周期转账”，每月定期将资金转入财富账户。 如果您的工资收入卡是其他银行的卡，您可通过该银行提供的转账服务，定期将资金汇入财富账户。集中至财富账户的资金可享有自动理财带来的方便和高回报。 「定期自动转账至固定支出账户」   适用于按揭还款、保险缴费和亲友汇款等定期固定支出账户 无论是关联卡，或者是协议账户，均可使用“指定周期转账”，每月定期从财富账户将 资金转出至该账户。 「定期维持银行卡稳定的余额」   适用于您日常的消费银行卡和杂项缴费卡 如果是关联卡，使用“自动条件转账”，设置关联卡活期资金限额，系统每日自动检测。 当关联卡活期余额大于设定金额，超出的部分自动转入财富账户；当关联卡活期余额小于设定金额，不足部分则由财富账户自动转出至关联卡补足。 如果是协议账户，使用“指定周期转账”，每月定期从财富账户将资金转出至该账户， 以便您日常消费、取现所需。   　(3)设置转账限额 　　为进一步保障您的资金安全，系统自动设置转账限额。每当财富账户向关联卡、协议账 户外的账户转账时，如果超出转账限额，我行会进行人工电话确认，以保障您的资金安全。 您可以在我行营业网点或通过专业版另行设置转账限额。

投资股票的客户 「尚未开立深沪两市股东代码卡的客户」   前往我行网点开立深沪两市股东代码卡，申请开通财富账户股票交易功能。 「已在招商银行开通“银证通”功能的客户」   前往我行网点柜台，将您原开立“银证通”功能的一卡通的股票资产迁移至财富账户。 「在其他机构买卖股票的客户」   申请开通财富账户股票交易功能，并前往原券商处做好股票转托管和撤销上海指定交易手续，将股票资产转托管至财富账户。   　 投资基金的客户 「已在招商银行开通“银基通”功能的客户」   前往我行网点柜台，将您原开立“银基通”功能的一卡通的基金资产迁移至财富账户。 「在其他机构买卖基金的客户」   前往原购买机构办理基金转托管转出手续，再到我行办理转托管转入手续。 「从未买卖基金的客户」   可直接在财富账户中购买基金产品，无需另行申请。   　 投资外汇的客户   「已在招商银行开通“外汇通买卖”功能的客户」   前往我行网点柜台，将您原开立“外汇通买卖”功能的一卡通的外汇资金存入财富账户。 「从未在我行进行外汇交易的客户」   申请开通财富账户个人实盘外汇买卖功能，就可直接在财富账户中进行外汇交易。